防范非法金融活动宣传月：警惕节日非法金融陷阱
发布时间：
2026-06-18 19:00
来源：
为切实守护群众财产安全，筑牢节日金融安全屏障，防范化解各类金融风险，本期理财室发布端午节前防范和打击非法金融活动专项风险提示，请各位投资者提高警惕、擦亮双眼，远离非法金融，平安过节、安心守财。
节日高发！六大节日专属非法金融套路
结合历年端午风险案例，不法分子贴合节日场景精准设套，极具迷惑性，务必重点防范：
1. 端午福利返利类非法集资
假借文旅康养、农产品礼盒、端午文创、民俗项目投资为由，宣称“节日专属投资、保本零风险、短期返利、端午翻倍收益”，依托亲友微信群、朋友圈裂变推广，利用乡情、人情拉拢亲友入伙，以小额端午礼品、粽子礼盒为诱饵，吸纳群众资金，后期卷款失联，属于典型团伙式非法集资。
2. 节日应急“低息无息”套路贷
瞄准群众端午走亲访友、采购消费资金缺口，通过短视频、朋友圈推送“无征信、秒放款、零抵押、端午专属免息贷”广告，实则暗藏砍头息、高额服务费、逾期暴力催收、合同阴阳条款，属于非法放贷、套路贷范畴，一旦借贷，极易背负高额债务。
3. 朋友圈小众虚拟理财骗局
伪装节日限定数字藏品、民俗文创虚拟币、跨境短线理财，搭建虚假交易平台，后台操控涨跌数据，前期小额提现博取信任，诱导大额投入后关闭平台、冻结账户，依托熟人圈层传播，隐蔽性极强。
4. 假借银行/国企节日专属理财诈骗
冒用银行、持牌金融机构工作人员身份，推送“端午专属高息理财、内部名额、专属福利产品”，承诺年化远超正规理财收益，引导群众转入私人账户、非官方平台转账，资金不受金融监管，本金无法追回。
5. 非法代理退保、保单套利骗局
节日期间上门、私信诱导市民退保，谎称“全额退保、节日保单补贴、置换高收益理财”，诱导群众注销合规保险保单，收取高额手续费，或是将保费转入非法投资项目，双向侵害群众权益。
6. 聚众互助、人情集资骗局
依托同乡、邻里圈层，以抱团增收、节日分红、合伙做生意为由，私下吸纳多人资金，无合规资质、无正规经营项目，依靠新入资金兑付旧利息，资金链极易断裂，参与者本金全部受损，且不受法律保护。
核心常识：凡是未经国家金融管理部门许可，面向社会公众公开募资、承诺保本保息、固定回报的投资行为，均属于非法金融活动；参与非法集资，风险自担、损失自理，政府不兜底、资金不返还。
