保险金信托—亲民版的家族信托

分类:
家族信托
作者:
家族信托办公室
来源:
原创
2020/12/30 15:13
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【摘要】:

保险金信托作为一种创新财富传承工具,正在被越来越多的人所熟知。

 

什么是保险金信托

保险金信托是指投保人与保险公司签订保险合同,同时投保人(即信托当事人中的委托人)与信托公司签订信托合同,当理赔条件发生或期满时,保险公司将保险赔款或满期保险金交付信托公司,由信托公司按信托合同约定,为信托受益人的利益和特定的信托目的管理、运用和处分信托财产,并按照信托文件的约定向信托受益人分配信托利益。 

保险金信托结合了保险和信托的双重优势,既具有保险的保障和杠杆功能,又凭借信托制度优势,实现财产隔离、灵活传承、财富管理、税务筹划等功能,保险和信托的结合,发挥出1+1>2的效果。

 

保险金信托相较保险的优势

一是享受保险和信托双重制度优势,实现财产双重的保护和风险隔离。第一重保护,发挥保险的保障和杠杆功能,在保险事项发生时支付保险金保障受益人利益,同时保险具有风险隔离作用。第二重保护,利用信托制度优势及信托合同约定,实现信托财产与委托人、受益人其他财产相隔离,实现财产的再次隔离和资产保全。

二是保险金信托比保险有更广泛的受益人范围。《保险法》规定保单受益人必须是直系血亲且不能是尚未出生的人,导致保险只能实现小范围的的财富传承,而保险金信托受益人范围更加广泛,可以实现委托人个性化的分配安排。

三是传承方案个性化。不同的受益人可设置不同的分配方案,分配可定期、可不定期或特定场景下分配,分配时点、方式、金额等完全按照委托人意愿,而不是简单的一次性给到受益人,对未成年人、智力障碍人士、年迈老人等弱势群体提供更强的保障作用。

四是家族文化传承。委托人可在信托层面在信托利益领取时设置领取条件,条件未满足,受托人(信托公司)有权拒绝受益分配,以此可实现对受益人的正向激励和负向抑制,将良好的家风传承下去。

五是防止受益人因婚姻和债务纠纷导致资产外流。信托层面可以约定信托受益人获得的收益仅归受益人本人所有,不属于夫妻共同财产;可以约定信托受益权不用于受益人债务清偿,从而避免资产外流。

 

可设立保险金信托的保险产品

  1. 人寿险,保额500万元以上
  2. 年金险,保费100万元以上

家族信托设立门槛高,而保险金信托由于保费和保额之间存在杠杆,设立门槛降低,受众面更广,成为有财产隔离、灵活传承、财富管理等需求的中产家庭可以试水的家族信托品类。

 

昆仑信托自2017年起初探保险金信托业务,属行业先行者,凭借以服务客户为核心的设计方案获得上海证券报举办的“2017年度诚信托—最佳创新信托产品”奖项。经过几年的耕耘,团队积累了丰富的业务经验,业务模式不断迭代升级。


      保险金信托业务的合作方为中意人寿保险公司。中意人寿保险有限公司成立于2002年,由意大利忠利保险有限公司和中国石油天然气集团公司合资组建,是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司。中意人寿注册资本37亿元,总资产700多亿元,是中国最大的合资寿险公司之一。

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